投資初心者必見｜NISAを始める前に確認したい５つの準備チェックリスト

最近はYouTubeやInstagramなどの情報を参考に
「NISAを始めました！」という人が増えてきました。

でもその一方で、

> SNSを見てなんとなく始めてしまった…
> でも、本当にこのままでいいのかな？

という“なんとなくの不安”を抱えたままの方も少なくありません。

投資は、準備ができていれば決して怖いものではありません。

この記事では、これから始める方も、すでに始めた方も確認しておきたい
「投資準備チェックリスト5項目」をご紹介します。

チェック①：支出の把握はできていますか？

「今月いくら使ったか」にパッと答えられますか？

例えば私の場合、お財布の中にレシートがたまっているときは、
お金の管理ができていない証拠です。

家計簿アプリでも手書きでも構いません。
とにかく“お金の流れを見える化”する仕組みを作ることが大切です。

ムダ遣いが見えるようになると、自然とお金が貯まりやすくなります。

チェック②：生活費3〜6ヶ月分の貯金がありますか？

これは「生活防衛費」とも呼ばれます。

たとえば、体調を崩して働けなくなったり、
転職などで一時的に収入が途絶えたときに備える資金です。

この安心感が、投資を安定して続けるための土台になります。

一般的な目安は生活費の3〜6ヶ月分ですが、
50代以上の方は1年分を準備しておくとさらに安心です。

チェック③：借金・リボ払いはゼロですか？

投資を始める前に、必ず確認しておきたいのが、
リボ払いや消費者ローンなど、利息のつく借金が残っていないかどうかです。

これらは年15〜18％ほどの利息がついていることが多く、
一方、初心者の投資利回りは年3〜5％が一般的です。

つまり、投資でお金が“増えるスピード”より、
借金（利息）が“増えるスピード”の方が速いのです。

せっかく増やしても、それ以上に減ってしまっては本末転倒。
まずは借金をゼロにして、クリアな状態から始めましょう。

チェック④：投資の目的を言語化できていますか？

「なんとなく資産運用したい」では、投資はうまくいきません。

– 老後の備え
– 教育資金
– 副収入
– リフォーム費用
– 趣味や旅行のための資金

目的があいまいだと、「何を選べばいいの？」「いくら投資すればいいの？」と
途中で迷って不安になり、継続できなくなることもあります。

たとえば：

– 「10年後までに老後資金として300万円をつくりたい」
– 「毎月5,000円ずつ積み立てて、子どもの教育費にしたい」

こんなふうに目的が明確であれば、投資を継続する力にもなります。

投資は「なんとなく」ではなく、「目的に合わせて」行うことが成功のカギです。

チェック⑤：NISA・iDeCoの基礎理解はできていますか？

投資を始める前に、制度についてのざっくりとした理解も大切な準備のひとつです。

たとえば、こんな疑問はありませんか？

– NISAとiDeCoってどう違うの？
– どちらも非課税って聞くけど、何がどうお得なの？
– いくらまで積み立てられるの？
– いつ引き出せるの？

ここで重要なのは、「完璧に理解しようとすること」ではありません。
最低限、制度のポイントを押さえておくことが大切です。

主なポイントはこの3つです。

1. NISAやiDeCoは、運用益に税金がかからない（非課税）
2. iDeCoは60歳以降まで引き出せない（長期前提）
3. それぞれ年間の積立上限額が決まっている

これらを知っておくだけで、「制度を選ぶときの迷い」や「始めたあとの不安」をグッと減らすことができます。

完璧じゃなくてOK。
「まずは制度の違いをざっくり把握しておく」ことから始めましょう。

※この5つのチェックリストは、Instagramのリールでもご紹介しています
▶ https://www.instagram.com/reel/DIpwyotBbfS

投資を「なんとなく」で終わらせないために

投資は焦って始める必要はありません。
しかし、「なんとなく不安な気持ち」のまま立ち止まり続けるのは、少しもったいないことです。

だからこそ、まずは「整えてから始める」ことが大切。
準備ができれば、不安も自然と小さくなっていきます。

そして何より大事なのは、「最初の一歩を踏み出す勇気」です。

完璧でなくてかまいません。
まずはあなた自身の今の状態を、そっと見直してみてください。

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